距离对个人医疗保险公募基金配套制度的发布不足一周，已有金融机构为对个人医疗保险公募基金帐户的收款迈入紧接著。11月9日，上海晚报本报记者注意到，工商金融机构、兴业金融机构纷纷迈入对个人医疗保险公募基金启用订户通告和挂号收款对个人医疗保险公募基金帐户组织工作。在此之后，招商金融机构已提早面世挂号对个人医疗保险公募基金帐户抽提成公益活动，公益活动将稳步至12月31日。

　　面对万亿元新蓝海消费市场，每家金融机构积极主动集训，除迈入对个人医疗保险公募基金挂号外，部份金融机构也悄悄在智能手机金融机构App中开办对个人医疗保险公募基金专署，个别金融机构亦透露了相关商品的筹办情况。在分析人士看来，帐户行的身分和渠道竞争优势使得金融机构将成为对个人医疗保险公募基金制度推广后最直接的受益者，预计首批开办对个人医疗保险公募基金销售业务的机构将以特大型金融机构为主，银行存款和投资理财将是商品布局的主要方向。

　　资本金帐户挂号迈入

　　对个人医疗保险公募基金暂不正式迈入，部份金融机构先行迈入紧接著。11月9日，上海晚报本报记者从兴业金融机构某分行顾客经理处获悉，兴业金融机构现期已迈入对个人医疗保险公募基金帐户挂号组织工作，顾客可通过智能手机金融机构App挂号，该分行现期正在建立造册登记，顾客挂号完成后提供身分证号和挂号智能电话号，方可领取杯子、靠枕、毛巾等小礼品。

　　上海晚报本报记者登录兴业金融机构App发现，现期兴业金融机构对个人医疗保险公募基金帐户既支持渣打银行顾客收款挂号，也支持非渣打银行顾客收款挂号，用户输入智能电话号码和验证码后，方可挂号成功，网页表明，销售业务开办后将会通告。

　　除兴业金融机构外，工商金融机构对个人医疗保险公募基金也启用了订户通告，据工商金融机构某分行顾客经理介绍，顾客在智能手机金融机构App中订户后，则可抽出1-66元不等的微信立减金。

　　据了解，对个人医疗保险公募基金以帐户制为基础，交费完全由参与人对个人承担，实行完全积累。对个人医疗保险公募基金资本金帐户是由参与人指定或收款的金融机构专用帐户，具备对个人医疗保险公募基金交费、交易资本金划转、收益归集、支付和交纳对个人所得税、信息查询等机能。

　　由于对个人医疗保险公募基金帐户具备同一性，每个参与人只能在一家金融机构开办wei一的资本金帐户，因此金融机构竞相迈入挂号机能，希望火速占据先机。上海晚报本报记者注意到，在工商金融机构、兴业金融机构之前，招商金融机构已提早面世挂号对个人医疗保险公募基金帐户抽提成公益活动，渣打银行I类或面核II类借记卡顾客挂号对个人医疗保险公募基金帐户，方可抽出现金提成，金额最高为66元，公益活动将稳步至12月31日。

　　在金融监管政策专家周毅钦看来，现期对个人医疗保险公募基金尚未正式面世，商业金融机构还处于筹办期，但是对个人医疗保险公募基金消费市场前景相当宽广，受众顾客极其广泛。由于对个人医疗保险公募基金帐户具备同一性和销售业务办理手续的稳步性，火速拿下顾客的对个人医疗保险公募基金帐户非常重要，使得每家金融机构纷纷提早紧接著和集训。

　　积极主动筹办数项商品

　　现期对个人医疗保险公募基金销售业务已逐步进入冲刺期，除抢先一步迈入资本金帐户挂号外，部份金融机构也悄悄在智能手机金融机构App中上架对个人医疗保险公募基金专署。11月9日，上海晚报本报记者调查发现，农业金融机构、光大金融机构近期分别开办了医疗保险专署和对个人医疗保险公募基金专署。其中，农业金融机构医疗保险专署中对个人医疗保险公募基金板块现期仅有对个人医疗保险公募基金帐户介绍，网页表明“首集”。光大金融机构对个人医疗保险公募基金专署则表明“对个人医疗保险公募基金即将开放”，但已有“医疗保险公募基金缴存”“医疗保险公募基金支取”“帐户转移”等机能和医疗保险公募基金融商品模块。

　　在此之后，中信金融机构、平安金融机构也均上架了对个人医疗保险公募基金相关专署，不过现期均处于宣传展示期，尚无商品面世。

　　另有金融机构也公开透露了对个人医疗保险公募基金销售业务筹办的进展。招商金融机构表示，渣打银行有序积极开展了医疗保险帐户收款与系统交会、医疗保险社会财富商品储备、医疗保险公募基金融网络平台建设等准备组织工作。在商品方面，根据不同顾客的医疗保险目标，渣打银行提供覆盖医疗保险投资理财、商业医疗保险保险、医疗保险公募公募基金公募基金等多品类的买回方案，囊括了短期、中期、长期等各类期限。后续，渣打银行将稳步探索符合投资者医疗保险需求的商品形式，积极主动推动医疗保险投资理财商品创设与发行组织工作。

　　对个人医疗保险公募基金帐户除资本金积累外，帐户资本金还可用于买回符合规定的金融机构投资理财、银行存款存款、商业医疗保险保险、公募公募基金公募基金等金融商品。中信金融机构也表示，在商品准备方面，渣打银行加快医疗保险投资理财商品研发和报批的同时，积极主动与其他试点机构积极开展网上交易合作交会，达成网上交易准入意向。

　　“参与人可以通过对个人医疗保险公募基金帐户买回存款、投资理财、保险等商品，而这些资本金对于金融机构的银行存款和社会财富管理工作销售业务有较大贡献。”融360数字科技研究院分析师刘银平认为，金融机构想要吸引顾客办理手续对个人医疗保险公募基金销售业务，一方面需要有具备诱惑力的金融商品，商品种类要丰富、收益要有一定诱惑力；另一方面金融机构要加强顾客服务，对顾客进行分层管理工作，增强顾客黏性。

　　特大型金融机构或有先发竞争优势

　　对个人医疗保险公募基金消费市场宽广，申万宏源证券研报表明，对应当前对个人医疗保险公募基金每年交纳1.2万元/人，城镇居民参与率提升15%-20%，2030年预计对个人医疗保险公募基金有望迎来1.8万亿元-3.1万亿元元消费市场。

　　而在这万亿元对个人医疗保险公募基金“蓝海”消费市场中，业内普遍认为金融机构极具竞争优势地位。根据银中国保监会发布的《商业金融机构和投资理财公司对个人医疗保险公募基金销售业务管理工作暂行规定(征求意见稿)》(以下简称《暂行规定》)，商业金融机构可积极开展的对个人医疗保险公募基金销售业务包括资本金帐户销售业务、对个人医疗保险银行存款销售业务、对个人医疗保险公募基金进行咨询销售业务和网上交易对个人医疗保险公募基金投资理财商品、对个人医疗保险公募基金保险商品、对个人医疗保险公募基金公募公募基金公募基金商品等对个人医疗保险公募基金商品网上交易销售业务。

　　周毅钦认为，商业金融机构是对个人医疗保险公募基金场景生态最为丰富的金融机构类型，除帐户行身分外，商业金融机构既是商品方，也是网上交易方，还是进行咨询方。

　　《暂行规定》明确对商业金融机构和投资理财公司和投资理财商品实行成员名单制管理工作，银中国保监会向社会发布可开办对个人医疗保险公募基金销售业务的商业金融机构和投资理财公司成员名单。投资理财行业网络平台则会定期向社会发布对个人医疗保险公募基金投资理财商品成员名单。现期开办对个人医疗保险公募基金销售业务的机构成员名单尚未发布，银中国保监会表示，将依照《暂行规定》的相关规定，综合考虑商业金融机构、投资理财公司主要审慎监管指标等因素，确定首批开办对个人医疗保险公募基金销售业务的机构成员名单。

　　在周毅钦看来，银中国保监会对商业金融机构、投资理财公司、投资理财商品实施成员名单制管理工作，预计首批准入金融机构将以特大型金融机构为主，银行存款和投资理财将是金融机构对个人医疗保险公募基金商品布局的主要方向。大型金融机构的非保本医疗保险投资理财商品将是主推方向，商品特点是稳健均衡，权益仓位较少，波动和回撤较医疗保险目标公募基金会小。

　　对于普通投资者参与对个人医疗保险公募基金的建议，财经评论员郭施亮表示，从对个人来说，如果有一定的闲置资本金，或者月收入处于社会中等偏上水平的人群，可以积极主动参与对个人医疗保险公募基金，提升未来医疗保险公募基金的替代率水平。

　　周毅钦进一步分析指出，普通投资者要结合自身的风险承受能力选择对个人医疗保险公募基金商品。对个人医疗保险公募基金商品可以分为三类，一是保障类，主要是商业医疗保险保险商品；二是银行存款类，主要是医疗保险银行存款等，重在保值；三是投资类，包括投资理财商品和公募公募基金公募基金。未达退休年龄的年轻群体抗风险能力较强，可以考虑以投资类的商品为主，获取长期合理回报；而临近或者已经退休的群体，应该考虑以稳健增值类或者银行存款类商品为主，保障医疗保险资产的安全。

(责任编辑：王擎宇)